Casi todos los artículos de presupuesto que he leído asumen un sueldo que no existe por aquí. “Invierte 20% de tus ingresos” suena sensato hasta que ves los números reales: el salario promedio mensual en México ronda los $7,674 pesos, según datos del INEGI. Con eso, el 20% son $1,535 pesos. ¿Es realista? Para muchas personas, no. Y de ahí viene el problema: el consejo imposible produce parálisis, no ahorro.
Así que vamos a armar tu presupuesto de inversión con la aritmética que sí existe.
Paso 1: la resta más importante de tu vida financiera
Durante un mes, anota todo. No para juzgarte: para tener el dato. Al final del mes haces la resta: ingresos menos gastos. Ese resultado es tu capacidad real de inversión, y casi siempre sorprende — a veces para bien, a veces porque descubres a dónde se va el dinero.
Si el resultado es cero o negativo, tu trabajo no es invertir todavía: es cerrar esa brecha. Y si el resultado es $200 pesos, ese es tu punto de partida legítimo. No es poco: es real.
Paso 2: el reparto, en escalones (no todo a la vez)
Olvida los porcentajes rígidos. Piensa en escalones que se van llenando en orden:
| Escalón | A qué se destina | Cuándo pasas al siguiente |
| 1. Colchón mínimo | Juntar 1 mes de tus gastos, en CETES 28 días o cajita de neobanco | Cuando lo completes |
| 2. Deudas caras | Todo el excedente a tarjetas y créditos arriba de ~20% anual | Cuando queden liquidadas |
| 3. Fondo completo | Llevar el colchón a 3 meses de gastos | Cuando lo completes |
| 4. Inversión de largo plazo | Aportación mensual automática a instrumentos de crecimiento | Este escalón no termina: se sube |
El porqué de este orden — y qué pasa si te lo saltas — está en Ahorrar vs invertir y en el error número 2 de mis errores invirtiendo (spoiler: me lo salté y me costó).
Paso 3: la plantilla, con tres escenarios reales
Tres perfiles con sueldos mexicanos reales, para que encuentres el tuyo:
| Sueldo $8,000 | Sueldo $15,000 | Sueldo $30,000 | |
| Gastos fijos + variables | $7,500 | $12,500 | $22,000 |
| Excedente mensual | $500 | $2,500 | $8,000 |
| A colchón (escalón 1-3) | $300 | $1,200 | $3,000 |
| A inversión de largo plazo | $200 | $1,300 | $5,000 |
| % del sueldo invertido | 2.5% | 8.7% | 16.7% |
Mira la última fila: nadie llega al famoso 20% en el primer escenario, y está perfectamente bien. Con $200 pesos al mes durante 20 años, a una tasa tipo CETES, terminarías con más de $100,000 pesos — de los cuales menos de la mitad salió de tu bolsa. Los números completos están en El interés compuesto.
Paso 4: automatiza el mismo día que te pagan
Esta es la única técnica que a mí de verdad me funcionó, después de años de intentar “invertir lo que sobre” (nunca sobra). Programa la transferencia automática a tu cuenta de inversión el mismo día que cae tu sueldo, antes de que el dinero exista en tu cabeza como disponible. Págate a ti primero, literalmente.
Paso 5: sube la aportación, no el nivel de vida
Cada vez que te aumenten el sueldo, sube tu aportación mensual aunque sea un poco antes de ajustar tus gastos. Es el truco más aburrido y más poderoso: si tu aportación crece con tus ingresos, el resultado a 20 años cambia de escala completa.
Un ajuste que no puedes ignorar: la inflación
Tu presupuesto no es un documento eterno. Con la inflación anual en 3.37% (junio de 2026, INEGI), lo que hoy te cuesta $7,500 el año que viene costará unos $7,750. Revisa tus números al menos una vez al año, y asegúrate de que tus instrumentos le ganen a la inflación — hoy, con CETES entre 6.20% y 6.93%, eso es más fácil que en años recientes. El contexto completo en Qué es la inflación y cómo te afecta.
Cuando tengas claro cuánto puedes aportar, el siguiente paso es dónde ponerlo: ahí te sirve ¿Dónde invierto mis primeros $1,000 pesos? y, para dejarlo por escrito, Tu plan de inversión en una página.
Fuentes consultadas
- El Imparcial / INEGI — El salario promedio en México es de 7,674 pesos al mes
- INEGI — Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE), boletín 2026
- Milenio / INEGI — Inflación en México: 3.37% anual en junio de 2026
- Tasas de CETES — subasta del 28 de julio de 2026 (Banxico vía cetes.app)
Este artículo es contenido educativo y refleja mi experiencia y opinión personal. No es asesoría financiera ni una recomendación de inversión. Las tasas, comisiones y cifras mencionadas cambian con el tiempo; verifica siempre los datos vigentes antes de decidir. Si lo necesitas, acude con un asesor certificado.